Rentenrechner Altersvorsorgedepot
Wie viel Kapital hast du bei Rentenbeginn, und wie hoch ist deine monatliche Auszahlung? Mit Zulagen, Kosten und drei Rendite-Szenarien.
So wächst dein Depot
Modellrechnung mit konstanter Rendite und monatlicher Einzahlung. Zulagen werden vereinfacht einmal jährlich gutgeschrieben, in der Praxis kommen sie mit Verzögerung. Die Besteuerung im Alter ist geschätzt (geförderter Teil voll, ungeförderter Teil nur Erträge zur Hälfte). Keine Garantie für zukünftige Entwicklungen.
So rechnet der Rentenrechner
- Du zahlst jeden Monat den gewählten Betrag ein. Die Zulagen (Grund-, Kinderzulage, Einsteigerbonus bei unter 25) werden einmal im Jahr gutgeschrieben.
- Die Kinderzulage läuft, bis das Kind 18 ist. Studiert es oder ist in Ausbildung, kann es länger Kindergeld und damit Zulage geben.
- Die Rendite ist vor Kosten angegeben. Die Kosten werden jedes Jahr abgezogen. Im Standarddepot liegen sie bei höchstens 1 %.
- Der Auszahlplan verteilt das Kapital bis zum 85. Geburtstag. Das restliche Kapital wird in dieser Zeit mit der Rendite der Auszahlphase weiter verzinst.
- Die Steuer im Alter ist geschätzt: Der geförderte Teil (Beiträge bis 1.800 € im Jahr plus Zulagen) wird voll besteuert. Bei höheren Beiträgen wird beim ungeförderten Teil nur die Hälfte der Erträge besteuert.
Gut zu wissen: Die Rechnung nutzt eine gleichbleibende Rendite. In der Realität schwanken die Märkte, und im Standarddepot wird vor Rentenbeginn schrittweise in sicherere Anlagen umgeschichtet. Das senkt in den letzten Jahren meist die Rendite, aber auch das Risiko.
Mehr zur Auszahlphase liest du im Ratgeber Auszahlung beim Altersvorsorgedepot.
Häufige Fragen
Wie viel Rente bringt das Altersvorsorgedepot?
Das hängt von Beitrag, Laufzeit, Rendite und Kosten ab. Beispiel: Wer mit 35 Jahren 150 € im Monat einzahlt, kommt bei 5 % Rendite und 0,5 % Kosten bis 67 auf rund 163.000 € Kapital inklusive Zulagen. Den Wert für deine Angaben zeigt der Rechner.
Bis wann wird ausgezahlt?
Beim Auszahlplan wird das Kapital mindestens bis zum 85. Lebensjahr verteilt, die Rate wird alle drei Jahre neu berechnet. Alternativ kannst du eine lebenslange Rente (Leibrente) wählen.
Kann ich mir das Geld auf einmal auszahlen lassen?
Nein, nicht komplett. Zu Rentenbeginn kannst du bis zu 30 % des Kapitals auf einmal entnehmen. Der Rest wird als Auszahlplan oder Rente ausgezahlt.
Welche Rendite ist realistisch?
Niemand kennt die Zukunft. Breit gestreute Aktien-ETFs haben langfristig historisch etwa 6 bis 8 % pro Jahr erzielt, mit starken Schwankungen. Wer vorsichtiger anlegt oder ein Garantieprodukt wählt, sollte mit deutlich weniger rechnen. Deshalb zeigt der Rechner drei Szenarien.
Muss ich die Auszahlung versteuern?
Ja. Der geförderte Teil wird im Alter voll mit deinem persönlichen Steuersatz besteuert, weil die Ansparphase steuerfrei war. Da viele Rentner einen niedrigeren Steuersatz haben als im Berufsleben, fällt die Steuer oft moderat aus.